TL;DR
Zodra een motorrijtuig op jouw naam staat, ben je verplicht het te verzekeren. Je kiest dan uit drie niveaus: WA, WA beperkt casco of WA volledig casco (ook wel casco of Allrisk). Volledig casco is de meest uitgebreide optie en vergoedt ook schade aan je eigen auto als jij die zelf veroorzaakt. Hoe nieuwer en duurder je auto, hoe verstandiger die keuze. Daarnaast werken verzekeraars met schadevrije jaren. Je bouwt ze op door geen schade te claimen, en betaalt dan steeds minder premie.
Zodra een auto op jouw naam staat, ben je verplicht om een verzekering af te sluiten. Maar welk type past het best bij jou? En waarom loont het om voorzichtig om te gaan met je schadevrije jaren?
De drie soorten autoverzekeringen
Als je een motorrijtuig verzekert, heb je drie opties. Ze verschillen in wat ze dekken en wat ze kosten.
1. WA (Wettelijke Aansprakelijkheid)
Dit is de meest beperkte verzekering, en voor motorrijtuigen verplicht. Een uitgebreidere verzekering mag ook, maar minder mag niet. WA dekt alleen de schade die jij toebrengt aan de tegenpartij. Je eigen schade, diefstal en stormschade zijn niet meeverzekerd.
2. WA beperkt casco (ook wel WA plus)
Dit is de tussenvorm. De schade aan de tegenpartij is gedekt, maar ook schade die door overmacht is veroorzaakt, zoals stormschade, diefstal of brand.
3. WA volledig casco (ook wel gewoon 'casco' of 'Allrisk')
Dit is de meest volledige autoverzekering. Deze dekt niet alleen de schade aan de tegenpartij en de schade door overmacht, maar ook de schade aan je eigen voertuig die door jou zelf is veroorzaakt.
Welke verzekering past bij jou?
De meeste mensen laten de keuze afhangen van de prijs en leeftijd van hun auto. Hoe nieuwer en duurder je auto, hoe verstandiger het is om te kiezen voor volledig casco. Rijd je in een oude auto van een paar honderd euro, dan weegt de all risk premie vaak niet op tegen de waarde van het voertuig.
Schadevrije jaren: zo bouw je korting op
Verzekeraars werken bij autoverzekeringen met een bonus-malussysteem, ook wel het systeem van schadevrije jaren genoemd. Elk jaar dat je geen schade claimt, bouw je een schadevrij jaar op. Dat levert je een hogere korting op je premie op, de zogenaamde bonus. Claim je wél schade? Dan wordt de opgebouwde korting weer minder. Dat heet een malus.
Denk goed na voor je een kleine schade claimt
Het claimen van een schade kan geld kosten omdat je premie omhoog gaat. Het kan slim zijn om te berekenen of je niet goedkoper uit bent als je de schade uit eigen zak betaalt. Een kleine schade kan via de verzekering uiteindelijk meer kosten dan als je deze buiten de verzekering om regelt.
Schadevrije jaren overdragen: hoe werkt dat?
Schadevrije jaren zijn overdraagbaar. Dit betekent dat je de opgebouwde korting kunt meenemen als je overstapt naar een andere verzekeraar. Je vraagt bij je huidige verzekeraar een bewijs van schadevrije jaren op, en de nieuwe verzekeraar neemt dit over.
Let op bij het uitlenen van je auto
Leen jij jouw auto uit aan iemand anders? Dan rijdt die persoon onder jouw verzekering. Veroorzaakt diegene schade, dan wordt dit geclaimd op jóúw polis. Dat betekent dat jij schadevrije jaren verliest en meer premie gaat betalen, terwijl een ander de fout maakte. Maak dus van tevoren goede afspraken met wie je je auto uitleent en hoe een dergelijk geval moet worden afgehandeld.
Niet verzekerd? Dat is strafbaar
Zonder verzekering rijden is strafbaar. Alle schade wordt dan op jou persoonlijk verhaald, en dat kan behoorlijk in de papieren lopen. Ook bij nalatigheid of onverantwoord gedrag is de verzekeraar niet verplicht de schade te vergoeden. Denk hierbij aan rijden onder invloed van alcohol of drugs, rijden zonder rijbewijs, of gebruik van het voertuig waarvoor deze niet is verzekerd, zoals rijles of taxiritten. De verzekeraar keert de schade in die gevallen vaak wel uit aan de tegenpartij, maar verhaalt deze schade vervolgens weer op jou.
